Недорогие деньги для бизнеса: 5 актуальных инструментов

Ренат Бикбулатов, директор «Капитоль Кредит», финансовый аналитик, консультант по управлению, и Дмитрий Пушкарев, банковский эксперт, экс-директор филиалов Банка Москвы, Россельхозбанка в Тюмени, представили обзор 5 инструментов, благодаря которым предприниматель сможет стать обладателем необходимой суммы – либо на развитие бизнеса, либо на его масштабирование, либо на открытие своего дела.

1-й инструмент – ревизия и использование внутренних ресурсов.

Эта работа включает поиск средств среди своих клиентов. Яркий пример тому – банки. 10% всех их денег (а это 8 триллионов рублей) – средства, что лежат на расчетных счетах клиентов, банки ими пользуются: выдают кредиты под различные проценты, но сами берут под 0%. Еще больше средств клиентов использует Яндекс-деньги: 58% или 4 миллиарда рублей.

Второй вариант – деньги поставщиков (можно получить продукт или услугу, а заплатить за нее позднее).

2-й инструмент – банки.

Финансовые учреждения выдали бизнесу 30 триллионов рублей. Дмитрий Пушкарев советует брать кредиты в банках, где у предпринимателей открыты расчетные счета: тогда можно рассчитывать на лояльность учреждений. Хороший вариант – наладить взаимоотношения с клиентским менеджером и не бояться задавать вопросы, в том числе, если вам вместо 1 миллиона рублей необходимы 2 миллиона рублей. При желании клиентский менеджер в состоянии устроить это. Проще всего, конечно, брать кредит на развитие действующего бизнеса, срок активной деятельности которого не менее 1 года.

Что необходимо для получения кредита в банке?

Во-первых, важно иметь положительную кредитную историю учредителей, руководителей и самой компании. «Финансовые учреждения выдали бизнесу 30 триллионов рублей. Дмитрий Пушкарев советует брать кредиты в банках, где у предпринимателей открыты расчетные счета: тогда можно рассчитывать на лояльность учреждений»

Во-вторых, подготовить управленческую отчетность за год, следить, чтобы была прибыльная деятельность («при заполнении этой отчетности иногда необходимо включить фантазию и правильно все нарисовать»).

В-третьих, для получения кредита нужен залог (недвижимости или автотранспорта) или поручители.

В-четвертых, необходимо собрать пакет документов (справки и выписки): на этом этапе многие предприниматели теряют интерес к кредиту. Чуть позже в своей части семинара Ренат Бикбулатов привел пример, как один из банков требовал для получения кредита 50 (!) документов, в том числе, например, заверенную нотариусом копию ИНН.

Еще сложнее получить кредит на новый бизнес. Обычно предприниматели формируют первоначальный капитал как физические лица.

Дмитрий Пушкарев напомнил и про Корпорацию развития малого и среднего предпринимательства, в рамках которой 40 банков получили аккредитацию. Но, не стал скрывать спикер, выделенные средства обычно «пилят» между московскими предприятиями, до регионов деньги практически не доходят. Поэтому эксперт не советует тратить свои силы и время на попытки, чаще они бесплодны.

3-й инструмент – лизинговая компания.

Это как бы кредит под оборудование или транспорт, но на самом деле – его аренда. Ренат Бикбулатов обращает внимание на то, что, с одной стороны, лизинг получить проще: лизинговые компании немного более лояльны, чем банки. Можно, например, купить оборудование, имея 10% средств. С другой стороны, весьма существенны риски потерять его при просрочке лизинговых платежей или дефолте: тогда бизнесмен остается и без оборудования или транспорта, и без денег. Причем лизинговым компаниям выгодно покупать и предоставлять в аренду далеко не все необходимое для предпринимателя оборудование: если его сложно продать, скорее всего, компании не станут выдавать кредит.

4-й инструмент – фонды поддержки предпринимательства.

В нашем регионе это фонд «Инвестиционное агентство Тюменской области» (готовы выдать до 50 миллионов рублей) и МКК «Фонд микрофинансирования Тюменской области» (до 3 миллионов рублей). Супервыгодное предложение для предпринимателя: финансовые займы – 3% годовых! Но необходимо соблюсти массу условий: иметь интересный инвестиционный проект, предполагающий создание рабочих мест, залог и т.д. Более подробную информацию бизнесмены могут получить в офисе этих учреждений, спикер заверил, что это того стоит.     

5-й инструмент – коммерческие облигации.

Это довольно новый вид займа, когда ставку определяет заемщик, чтобы заинтересовать инвесторов. Коммерческие облигации регистрируются на Московской бирже, первая сделка зафиксирована в 2016 году: ломбард «Мастер» привлек таким образом 30 миллионов рублей под 33%. Ренат Бикбулатов соглашается: да, процент высокий, и сегодня он может быть гораздо ниже и выгоднее для заемщика. Поиск инвесторов и выпуск облигации происходит через брокерские компании, которым предприниматель должен быть готов выплатить комиссию примерно в 2%. Для инвесторов еще несколько лет государство предоставляет 0% налогообложения на покупку таких облигаций.