Онлайн-расчеты берут под жесткий контроль

«Обелить» финансовые потоки

В начале встречи Ирина Косогорова, генеральный директор «Школы гостеприимства и сервиса» (одна из организаторов мероприятия) рассказала, что в последнее время ей самой пришлось столкнуться с ситуациями, когда из-за 5-6 рублей недостачи блокируются счета предприятия, а чтобы снять наличку, приходится объяснять банковским работникам, для какой цели это делается.

– А на каком основании я должна отчитываться? Мне непонятны эти требования, – возмутилась Ирина Николаевна и представила первого спикера. 

Гариф Сергеевич отметил, что усиление контроля за денежными операциями началось 7-8 лет назад, когда государство решило «обелить» все финансовые потоки. «Волна» пошла с самых верхних эшелонов власти, 7 профильных министерств получили соответствующее распоряжение. В первую очередь, «движение» почувствовали на себе банки, а некоторое время спустя это коснулось малого и среднего бизнеса.

Задачей № 1 для правительства стала минимизация наличного денежного оборота и перевод его в электронный формат, задачей № 2 – взятие под контроль всех расчетов онлайн.

– Все это происходит под флагом борьбы с терроризмом и мошенничеством. Но генеральная линия заключается в том, что власть должна понимать: куда и зачем идут деньги. Поэтому каждая транзакция сейчас требует документального подтверждения, – уверен Гариф Ромашкин. – Контролируют процесс с двух сторон: с одной – Центробанк и связанные с ним ведомства (налоговая, Росмониторинг и т.д.), с другой – финансовые структуры (банки), которые не хотят попадать на штрафы или лишаться лицензии.

Предпринимателям, которые озадачены вопросом «что делать?», Гариф Сергеевич дал 5 рекомендаций.

1. Оперативно предоставлять банку запрошенные документы, поскольку отказ трактуется не в пользу клиента. Особенно если запрос инициируется со стороны Центробанка. Такова новая реальность, и это отнюдь не временное явление. Нужно учиться работать в текущих условиях.

2. Если планируется нетиповое движение по счету (несколько платежей подряд), желательно заранее информировать об этом менеджера банка. Это позволит избежать недоразумений.

3. В случае крупных поступлений или перечислений опять же стоит предупредить сотрудников банка, особенно если платеж ожидается от физлица. Взаимодействие «физлицо – юрлицо» сегодня вызывает особый интерес у финансовых учреждений.

4. Хорошо бы перестроить бизнес-процессы таким образом, чтобы вам минимально требовалась наличка. Так или иначе мы идем к отказу от «живых денег» и к этому надо готовиться заранее.

5. Желательно иметь несколько расчетных счетов в разных банках. Тогда в случае проблем с одним из них можно будет для расчетов с теми же контрагентами использовать другой.

«Черный список»

Один из вопросов, который интересовал предпринимателей, – так называемый «черный список» клиентов банков, официальное название которого Список 550-П. По сути, это всероссийский перечень «сомнительных» организаций, который ЦБ рассылает в другие банки, своего рода, «красная метка». Это не означает, что для компании закрыты двери всех кредитных учреждений, но с обслуживанием в некоторых банках определенно могут возникнуть проблемы. Внимание вопросу уделил второй спикер мероприятия.

– В Списке 550-П фигурируют организации, у которых приостанавливались операции по счетам, им отказали в заключении договора банковского счета или произошло его расторжение. Но это не повод для прекращения работы с клиентом, – объяснил второй спикер мероприятия Александр Расковалов, заместитель председателя правления КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО). – В ст. 7 Федерального закона № 115 регламентировано, в каких случаях кредитная организация в принципе не заключает договор по банковскому счету. Там всего три пункта: нераскрытие данных владельца, отсутствие полной идентификации и предоставление ложных сведений.

По словам Расковалова, при открытии банковского счета банк, как правило, анализирует три позиции предприятия: юридическая составляющая (полный пакет документов), финансовая отчетность (ведение бизнеса и уплата налогов) и деловая репутация. Если эти три составляющие в совокупности дают положительный эффект, влияние «черного списка» сводится к минимуму, банк открывает расчетный счет и взаимодействует с клиентом.

Александр Сергеевич уточнил, что две приостановки по счету позволяют кредитной организации закрыть его в одностороннем порядке. Сведения об этом направляются в уполномоченный орган, и предприятие появляется в списке 550-П. Также банк уведомляет о своих действиях клиента, причем он должен сообщить причину закрытия. У предприятия есть возможность, во-первых, предоставить документы, которые убедят банк в неверности принятого решения, а, во-вторых, обжаловать действия кредитной организации.

Знать своих контрагентов!

Третий спикер круглого стола поспешила заверить, что они всегда стоят на стороне клиента. Но есть требования, которые накладывает регулятор, и игнорировать их невозможно, иначе банк может попасть на штрафы, а в худшем случае – лишиться лицензии.

– Поэтому призываю вас с пониманием относиться к запросам кредитной организации и контактировать со своим менеджером. Есть два ключевых нормативных документа, которые обязательно следует изучить предпринимателям, – сообщила она.

Первый – ст. 6 Федерального закона № 115. Она регламентирует, какие операции попадают под пристальный банковский контроль. В частности, это обналичивание денежных средств свыше определенной суммы, переводы денег на счета другим организациям и физлицам и т.д. Второй – Положение Банка России № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов…». Его суть в том, что любая кредитно-финансовая организация может проверить не только своего непосредственного клиента, но и его представителя. Поэтому Юлия Бочарникова советует предпринимателям досконально знать своих контрагентов, обязательно оформлять с ними договорные отношения, а кроме того, вовремя платить налоги, поскольку на это обязательство банк всегда обращает пристальное внимание. Если клиент не хочет идти на контакт с банком, вовремя не предоставляет запрашиваемые документы, его могут ограничить в дистанционном обслуживании.

В целом по итогам общения предприниматели отметили, что мероприятие было полезным и выразили пожелание устраивать круглые столы в формате встреч с компетентными спикерами почаще.

Организаторами круглого стола выступили: Тюменское региональное отделение «Деловой России» и Комитет по женскому предпринимательству Тюменского регионального отделения «Деловой России».